O2O导流百度钱包 低费率挑战

阿里巴巴、腾讯、百度，作为互联网领域的三大巨头，谁也难以掩饰自己的金融梦想。

　　在互联网改造金融的时代，阿里巴巴、腾讯、百度等互联网企业的“舞台”早已开始从纯粹的互联网平台慢慢向金融领域拓展，互联网金融成了互联网巨头们争相进入的领域。阿里巴巴先行，腾讯紧随其后，百度也是疾步直追。

　　4月15日，百度正式对外推出“百度钱包”这一移动支付平台品牌，与百度旗下的用户、商户、产品全面打通，完成了“搜索+轻应用+支付”的交易闭环的布局，这曾是百度战略规划中的最为关键一环。

　　“只有闭环的平台才能最大限度留住用户，延长资金交易的链条，如果平台发展得好，之后的互联网金融发展的空间和潜力可想而知。”一位互联网金融分析师表示称。

　　目前，百度的金融版图主要由百度理财平台、百度小贷、“金融知心”三部分构成。但随着新版“百度钱包”的推出，百度的金融版图也正在向o2o领域逐渐渗透。

　　三足格局

　　对于百度来说，其进军互联网金融有一个标志性的事件，即是“百度百发”的推出。

　　2013年10月28日，由百度金融中心打造的百度理财平台正式上线，“百度百发”是该平台上的首个理财计划。

　　实际上，推出之前，“百度百发”就在业内传开，其标榜的“8%年化收益”的营销还曾被监管部门“叫停”。但这并没有影响百度理财平台的上线，“百度百发”也如期成为百度进军互联网金融的第一张“王牌”。

　　“百度的金融布局还不是以百度百发为起点，最早的一步应该是百付宝拿到支付牌照。”一位接近百付宝的人士介绍称。

　　2013年7月，在央行同批次下发的27张第三方支付牌照中，百度的百付宝位列其中。在拿到支付牌照后，百度就开始了其理财平台的搭建。

　　据了解，百度百发最早也是由百付宝团队运作，之后成立的百度金融中心依然隶属于百度移动云事业部，与百付宝同时向分管副总裁李明远汇报。

　　期间，百付宝团队也由申请牌照前的不足十人迅速扩充，百度百发推出之前，百付宝的团队已经近百人。

　　在上述人士看来，百度的金融逻辑正是通过金融理财产品推广百付宝工具，同时通过百付宝建立起百度金融的一套完善账户体系。

　　百度百发之后，百度理财平台又先后推出百度理财B、百赚、百赚利滚利等理财产品，其支付工具即是百付宝。

　　现有的百度金融版图还不仅仅只是百付宝支持的理财平台，还包括2013年9月24日成立的百度小贷和金融搜索平台“金融知心”。

　　据了解，百度小贷注册地为上海嘉定区金融新城，主要面向中小客户的小额贷款，优先考虑扶持百度推广客户。而“金融知心”即理财平台上的百度营销中心，不仅仅为个人用户、非金融公司提供搜索引擎服务，还联合金融机构推出在线金融产品。

　　不过，仅仅只是这些布局，百度并不占据优势。

　　“百度钱包”之重

　　早在2013年9月，即百度获得第三方支付牌照两个月后，百付宝就推出了“百度钱包SDK”，开始在移动支付领域露头。

　　最初，百度钱包只选取了应用和游戏内支付为切入点，产品主要针对数字娱乐领域，后续，百度钱包逐步拓展至轻支付产品和电商专版。4月15日，百度所发布的新版“百度钱包”更是与之前的版本一脉相承。

　　“移动互联网时代，百度一直致力于打造一个包含用户、合作伙伴在内的健全的生态系统。‘百度钱包’的推出，意味着百度移动生态建设走向深入。”百度副总裁李明远称。

　　在此之前，百度还曾大力打造数十款“轻应用”，提前布局移动支付领域。据百度日前公布的数据显示，截至目前，百度共有14款APP用户数量超过一亿，其中手机百度客户端用户数突破5亿，日活跃用户数达到5000万，百度手机助手累计激活用户超过2亿。

　　据百付宝总经理章政华介绍，新版百度钱包将通过百度旗下各类应用导入客户流量，最大的流量入口将依靠百度搜索、手机百度和14款用户过亿的APP。

　　这将意味着，百度将借助百度钱包完成“搜索+轻应用+支付”交易闭环的布局，在个人O2O领域全线打通。

　　“百度钱包作为一个开放支付平台，不仅打通了O20生活消费领域，而且在为用户提供超级转账、付款、缴费、充值等生活服务的同时，还可以提供‘百度理财’资产增值工具。”百付宝总经理章政华介绍称。

　　在上述金融分析师看来，百度钱包如果能够有效利用百度最大流量平台的优势，完成1亿-2亿用户的流量转化就足以改变现有的电商格局，百度的金融版图也会迅速增长。

　　金融合作大势

　　对于百度来说，百度钱包像一根线将百度旗下众多流量资源一一穿了起来，百度也成了一个新兴的帝国。而这个新兴的“百度帝国”不但是个电商概念，更是一个互联网金融的概念。

　　据了解，截至目前，百度钱包平台已经与129家银行连接，用户通过其“超级转账”功能即可完成转账支付，这个过程用户不用登陆网银、不需要使用U盾、安装控件等。

　　在百度钱包的首批入驻的商户名单中，嘉实基金、华夏基金等基金公司赫然在列。

　　百度对于金融的涉足除了理财平台的主线外，还在于包括银行、基金、保险在的公司展开金融业务的合作。

　　3月14日，中信银行信用卡中心就与百度贴吧签署了战略框架协议，宣布双方将联合推出国内首个金融机构粉丝互动贴吧，百度贴吧的用户将直接进入到信用卡产品的规划、设计和营销之中。

　　近期，招商银行又宣布与百度音乐开展跨界战略合作，为百度音乐的用户群量身打造招商百度音乐联名信用卡。

　　有消息称，日前，百度也与光大银行开展深度金融合作，合作范围包括公共事业缴费、电子支付、备付金行、金融产品销售等。

　　“未来百度可以通过百度钱包实现‘从知道到得到’的变化，百度负责的是导流，对基金公司、银行等金融机构也具有很强的吸引力。”民生证券研究员副院长管清友分析称。